Assurance vie

Prévoyance

Au plan patrimonial, la prévoyance, c'est éviter qu'une situation ou un évènement imprévu ne vienne remettre en cause le cadre de vie et le niveau de vie de votre famille et de vos proches.

Sommaire

Les besoins de prévoyance ne sont pas prioritairement ceux que l'on croit.
La prévoyance : élément essentiel d'une stratégie patrimoniale et pourtant trop souvent délaissé

Le saviez-vous ?

Le capital maximal versé par le régime général de la Sécurité Sociale en cas de décès d'un assuré salarié est de 3 fois le plafond mensuel de la Sécurité Sociale soit 8.655 € en 2010 majoré de 3 fois le plafond annuel Sécurité Sociale pour les salariés cadres (soit 103.860€ en 2010).
Ce capital n'était que de 6.924 € (20 % du Plafond annuel SS) pour un commerçant ou un artisan.

Quant à la pension de la Sécurité Sociale en cas d'invalidité totale, elle ne dépassait pas 1.442 € par mois en 2010 (50 % du plafond SS). Lorsqu'elle entraine une incapacité au métier, l'invalidité partielle est quant à elle indemnisée au mieux à 30 % du plafond de la Sécurité Sociale (865,50 € par mois en 2010).

Autant de raisons de penser à la prévoyance complémentaire !

J-F-Laget : responsable développement bancassurance Natixis Assurances

Les besoins de prévoyance ne sont pas prioritairement ceux que l'on croit.

Le premier réflexe de prévoyance est généralement d'adhérer à une mutuelle complémentaire santé.
Le risque de maladie est évidemment facile à imaginer ainsi que le montant des frais médicaux non couverts par les remboursements de la Sécurité Sociale. Vous disposez vraisemblablement d’une assurance complémentaire santé pour couvrir la part du tarif conventionnel de la Sécurité Sociale non remboursée que l’on appelle «ticket modérateur».

Pourtant, et malgré l’idée que l’on s’en fait, le risque lié aux frais médicaux est certainement le risque le mieux couvert par les régimes obligatoires et les conséquences sur le patrimoine en sont généralement supportables.
En effet si les traitements ou pathologies mineures font partie des actes remboursés à hauteur de 35% seulement, la plupart des grosses affections, médicaments coûteux et hospitalisations sont totalement couverts par l’assurance maladie (seules les dépenses de confort restent à la charge de l'assuré).
Ni un patrimoine conséquent, ni une rémunération confortable ne risqueraient d'être fortement menacés par l’absence de couverture santé complémentaire.

Il n’en va pas de même des conséquences financières d’une incapacité temporaire de travail ou pire, d’une invalidité ou d’un décès.

J-F-Laget

La prévoyance : élément essentiel d'une stratégie patrimoniale et pourtant trop souvent délaissé

Que vous soyez salarié ou indépendant, l'indemnité journalière maximale que vous verse la Sécurité Sociale en cas d'arrêt de travail pour maladie est de la moitié de son plafond journalier (1/720è du plafond annuel SS). En 2007 cela représentait une somme maximale de 48,08€ par jour (à peine plus de 1.440€ par mois !).
C'est pourquoi bon nombre d'entreprises font appel à des régimes de prévoyance complémentaire qui permettent d'assurer le maintien du salaire en cas d'arrêt maladie.

Mais qu'en est-il pour l'artisan, le commerçant ou le professionnel libéral ?

S'il n'a rien prévu, la perte de revenu en cas d'incapacité de travail peut se révéler dramatique.

De même, que l'assuré soit indépendant ou salarié, il ne faut pas compter sur les régimes obligatoires pour protéger la famille et les proches en cas de décès (voir ci-contre).

Des solutions existent pourtant pour éviter que la maladie, l'invalidité ou le décès affectent considérablement le cadre et le niveau de vie de la famille.

Banque Populaire Gestion Privée vous proposera un Bilan Prévoyance pour détecter et couvrir dans un cadre fiscal optimisé, ces risques dont les conséquences financières pourraient être lourdes.